Zdolność kredytowa
Zanim bank udzieli ci kredytu, sprawdzi twoją zdolność kredytową.
Obliczenie zdolności kredytowej pozwoli bankowi na określenie twoich możliwości terminowej spłaty kredytu wraz z odsetkami. Dzięki temu bank uzyska informacje czy będziesz miał możliwość spłaty kolejnych rat w ustalonej wysokości i w określonym dniu miesiąca. Zdolność kredytowa ma decydujący wpływ na możliwość wzięcia kredytu przez podmiot gospodarczy oraz na wysokość udzielanej pożyczki.
W celu określenia twojej zdolności kredytowej bank bądź doradca finansowy przeprowadza analizę kredytową. Wyróżniamy trzy podstawowe rodzaje analizy kredytowej, które są zwykle stosowane przez banki: analizę ilościową, analizę jakościową oraz analizę punktową.
Do przeprowadzenia analizy ilościowej potrzebne są dokumenty (np. umowa o pracę, umowa zlecenie, zaświadczenie o pobieraniu emerytury), na podstawie których bank zbada twoją zdolność finansową, czyli możliwość terminowej spłaty rat w określonej wysokości. Jeśli prowadzisz działalność gospodarczą obliczy zdolność finansową firmy.
Analiza jakościowa pozwala na natomiast na sprawdzenie twojej wiarygodności, określając jednocześnie twoją historię dotychczasowego kredytowania w BIK. Bank przed udzieleniem pożyczki oceni wpływ twoich cech osobowych na możliwość spłaty. Zapyta cię na przykład o wiek, status majątkowy, miejsce pracy oraz stanowisko.
Analiza punktowa jest jednocześnie ilościowa i jakościowa, z tą różnicą, że bank oceniając najważniejsze twoje cechy (np. wiek, zatrudnienie), przyznaje im odpowiednią wartość punktową.
Analiza kredytowa jest szczególnie istotna nie tylko z powodu koniecznego zabezpieczenia dla banku, ale również ze względu na twoje dobro. Jej obliczenie może uchronić cię od zbędnych kosztów. Jeśli nie będziesz w stanie spłacać kredytu, możesz narazić siebie i rodzinę na niepotrzebny stres, związany z roszczeniami banku, który starając się odzyskać pożyczoną należność, nalicza odsetki i kary za nieterminowe spłaty, kieruje sprawy do biura windykacyjnego, a w ostateczności do sądu. Dzięki analizie twojej zdolności kredytowej unikniesz dodatkowych kosztów i egzekucji.